المقدمة:
برنامج يتناول موضوعات التعرف على هوية العملاء (KYC) ويشرح إجراءات مكافحة غسل الأموال (AML) وتمويل مكافحة الإرهاب (CTF) وكذلك يشرح التحقيقات المتقدمة في مكافحة غسيل الأموال ويبين العقوبات والحظر الدولي وإدارة الامتثال التنظيمي وكيفية تطوير أنظمة مكافحة غسيل الأموال والامتثال الخاصة بك.
الأهداف:
بنهاية هذا البرنامج، سيكون المشاركون قادرين على:
- فهم متطلبات “اعرف عميلك” (KYC) وأهميتها في الامتثال المالي.
- تحديد الحسابات الخاصة بالأفراد والمؤسسات غير الربحية والسفارات والوكالات الحكومية.
- التعرف على الإجراءات الخاصة بالحسابات بالتوكيل أو التفويضات المصرفية.
- تحديد المستفيد الحقيقي من الحساب وفقًا للمعايير الدولية.
- تصميم نماذج “اعرف عميلك” للأفراد والشركات بما يتوافق مع القوانين المحلية والدولية.
- الاطلاع على قانون حماية البيانات الأوروبي (GDPR) وتأثيره على إدارة بيانات العملاء.
- تطبيق إجراءات الامتثال الضريبي وفق قانون الامتثال الضريبي للحسابات الخارجية (FATCA).
- التعامل مع الحسابات المفتوحة عن بُعد والحسابات غير المكتملة بطريقة قانونية وآمنة.
- تحديث بيانات العملاء وتصنيف مخاطرهم وفقًا لمتطلبات الامتثال المستمرة.
- التعرف على الهوية الرقمية (eKYC) ودورها في الامتثال المالي ومكافحة الجرائم المالية.
المحاور:
المحور الأول: استقبال وتحديد العميل والهوية الرقمية
- استقبال العملاء وتعريف العميل (KYC)
- تحديد حسابات الأفراد الخيرية والمنظمات غير الربحية والسفارات وحسابات الوكالات الحكومية.
- الحسابات بالتوكيل أو التفويضات المصرفية
- تحديد المستفيد الحقيقي من الحساب
- تصميم نموذج اعرف عميلك (الأفراد)
- نموذج اعرف كيان عميلك (الشركات)
- تصميم نموذج اعرف عميلك للشركات
- الاحكام والشروط العامة
- قانون حماية البيانات الأوروبي (اللائحة العامة لحماية البيانات – GDPR)
- إجراءات قانون الامتثال الضريبي للحسابات الخارجية عند فتح الحساب
- فتح الحساب (من غير الحضور الشخصي)
- الحسابات الغير مكتملة
- تعديل بيانات العميل وتصنيف مخاطر العملاء
- تحديث الـ KYC وتحديثها عبر الإنترنت
- فتح الحسابات لذوي الإعاقة (الأبطال)
- القواعد العامة والمبادئ التوجيهية
- الحسابات الخاملة وإغلاق الحسابات وعمليات فتح الحساب
- الهوية الرقمية ومعرفة عميلك إلكترونياً (EKYC)
المحور الثاني: جرائم غسيل الأموال وتمويل الإرهاب
- مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب
- مفهوم غسيل الأموال
- عناصر مفهوم غسيل الأموال
- الجريمة الأصلية
- العوائد المالية أو المادية من الجريمة الأصلية
- التمويه والإخفاء
- معرفة مصادر الأموال
- تمويل الإرهاب
- الفرق بين غسل الأموال وتمويل الإرهاب
- عواقب جرائم غسل الأموال وتمويل الإرهاب
- أهم طرق غسل الأموال وتمويل الإرهاب
المحور الثالث: التحقيقات المتقدمة في مكافحة غسيل الأموال
- تحقيقات متقدمة في مكافحة غسيل الأموال
- البنوك المراسلة أو الوسيطة
- الحسابات الداخلية
- الإجراءات التي يجب اتخاذها عند التعامل مع عميل مشبوه
- الصفقة الغير عادية
- مراقبة المعاملات
- تحقيقات التنبيه (إدارة الحالة)
- سرية تقارير الأنشطة المشبوهة
- تسليط الضوء على AML FinTech
- أتمتة العمليات الروبوتية لـ AML (إدارة الحالة)
- ملخص توصيات مجموعة العمل المالي FATF
- عوامل الامتثال الناجح وبرنامج مكافحة غسل الأموال
- تصنيف مخاطر غسيل الأموال
- تصنيف مخاطر العميل
- أنواع تصنيف مخاطر غسيل الأموال
- تصنيف مخاطر مكافحة غسيل الأموال الإلكتروني
- تقييم مخاطر البنوك المراسلة
- النهج القائم على مخاطر مكافحة غسل الأموال
- العقوبات والحظر الدولي (تعريف العقوبات، أهمية فرض العقوبات، التعامل مع الدول عالية المخاطر، أهم العقوبات الدولية، الأمم المتحدة، مبادرات الولايات المتحدة، عقوبات الاتحاد الأوروبي).
المحور الرابع: فحص ادارة الامتثال التنظيمي واصدار التقارير
- إدارة الامتثال التنظيمي
- نطاق الامتثال لتعليمات الهيئات التنظيمية المباشرة
- الامتثال للسياسات الداخلية في المؤسسة
- علاقة إدارة الامتثال بالإدارات الأخرى داخل المؤسسة
- الهيكل التنظيمي لإدارة الامتثال.
- عملية مراقبة الامتثال والفحص
- النهج القائم على المخاطر في فحص الامتثال
- ملخص حساب المخاطر الكامنة وتخفيف المخاطر والمخاطر المتبقية
- إصدار تقارير الامتثال التنظيمي
المحور الخامس: الامتثال الضريبي للحسابات الخارجية
- قانون الامتثال الضريبي للحسابات الأجنبية (FATCA) ومعايير الإبلاغ المشتركة (CRS)
- تعريف قانون الامتثال الضريبي للحسابات الخارجية
- أنواع اتفاقيات FATCA
- مخاطر عدم الامتثال لقانون الامتثال الضريبي للحسابات الخارجية
- تعريف الشخص الأمريكي (الخاضع لقانون الامتثال الضريبي للحسابات الخارجية)
- الضابط المسؤول عن قانون الامتثال الضريبي للحسابات الخارجية
- ممارسات التهرب الضريبي
- كيفية التعامل مع الحسابات الموجودة مسبقاً.
- المستندات المطلوبة للحسابات الخاضعة للقانون
- الحسابات المشتركة
- التفويض
- التقارير السنوية
- معايير الإبلاغ المشتركة (CRS.